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首付贷有风险,购房者仍需谨慎!

查看:279| 2016-3-21 18:24| 系统分类:设计观点| 举报

简介:首付贷有风险,购房者仍需谨慎!    首付贷并不是什么新鲜事,事实上在几年以前就已经出现在房地产市场,正因为这段时间北上广深等一些大城市的楼 ...

首付贷有风险,购房者仍需谨慎!

  



  首付贷并不是什么新鲜事,事实上在几年以前就已经出现在房地产市场,正因为这段时间北上广深等一些大城市的楼市突然升温,才使得首付贷款走俏起来。通过首付贷,购房者可以获得更多的贷款,不少房开商也想运用这种方式来促进物业产品的销售。但是从最新的消息来看,监管部门将规范和治理首付贷市场。




  什么是首付贷?从字面上就比较容易理解,即买房首付的贷款。当房价比较高,买房门槛比较高时,全款投入对大多数人来说是不现实的,这就需要贷款。正常来说,银行按揭贷款最高只能贷到房产总价的八成,另需要自身支付两成以上的首付款,但有一部分人可能连拿出这两成的资金都困难,那怎么办?面对市场的这种资金需求,买房首付贷就应运而生了。首付贷为购房者凑齐了首付款,提供了入市的“本钱”,所以此类产品在房价上涨时颇为吃香。在楼市火爆之时,它的需求量更大。


  据了解,目前互联网金融的“首付贷”主要有三种类型:第一种是开发商或房产中 介机构,通过自营的互联网金融平台向购房者提供首付贷款服务;第二种是开发商或房产中介机构与第三方互联网金融机构合作,由前者提供购房首付贷款需求,后者提供资金贷款;第三种是互联网金融机构独立提供贷款服务。




  相比较而言,前两种模式的优点在于购房者可以获得一站式贷款服务,操作流程相对简单,贷款获批金额更高,但房源选择受制约。第三种模式对房源的局限性较小,但贷款审批较为独立,重点核查贷款用途的真    实性,在放贷速度和金额方面会略逊色。


  不论用哪种模式,作为借款人必须对潜在的风险有足够的认识,因为几乎是零首付就可以买到一套房子,购房款全部是需要还本付息,所以关键面对的就是还款压力。首先是双重还贷压力,一般首付贷的周期短、利率比较高,一般期限为三年以内,利率多为7-9%。再加上购房按揭贷款的月供,双重的还贷加大了还款者的现金流压力。其次是一些不确定因素的压力,如果房价不涨反而跌了怎么办?再加上利率也有上调的可能,最终的收益可能还不够支付贷款利息和交易税费。另外,还有购房者自身收入稳定性的压力,一旦收入不稳,就有可能出现断供的风险。当你急着需要变现的时候,才会发现,房子不是股票,交易周期长,短期内转手变现很难。




  所以,撇开监管层今后的政策不谈,也不谈首付贷金融层面的宏观风险。就消费者买房而言,要不要使用首付贷,还需要根据自身的情况,不要过猛透支,更不要有赌博心理。

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